Assicurazione CASA – cosa copre: benefici fiscali e soluzioni per ogni rischio

Lo sapevi che l’80% circa del territorio italiano è considerato a rischio sismico o idrogeologico?

Il clima è indubbiamente cambiato ed è svanita la “dolcezza” di piogge, temperature e calore di un tempo, a favore di eventi estremi, bombe d’acqua, ed in generale fenomeni di maggiore intensità. Proteggersi da situazioni come queste è sicuramente la risposta giusta per affrontare le terribili conseguenze che comportano. Avere una copertura assicurativa vuol dire infatti trasferire il rischio e le relative conseguenze di questi eventi alla collettività, ovvero sulle spalle dell’assicuratore.

Perché è fondamentale attivare una copertura per la propria abitazione?

• Perchè è il luogo più importante che abbiamo, che ci protegge e tiene al sicuro la nostra famiglia, i nostri animali e i nostri beni;
• Proteggere la propria casa significa avere un salvadanaio da utilizzare nei momenti difficili, quando si devono affrontare lavori costosi, quando qualcuno viola la nostra abitazione e ci priva dei nostri averi;
• Perchè quando si decide di investire in un immobile, è fortemente consigliato preservarlo in ogni modo, perché può diventare una grossa fonte di dispendio di denaro se accade un danno grave.
• Perché è essenziale tutelarsi dalle conseguenze di eventi al di fuori del nostro controllo che possono danneggiare la nostra abitazione e le cose di valore che sono al suo interno.

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Cosa copre la soluzione CASA

Ci sono varie sezioni e garanzie attivabili, che in base alle proprie necessità, si possono includere tutte o solo in parte.

• Incendio del FABBRICATO: nel caso in cui dovesse danneggiarsi totalmente o parzialmente a seguito di evento indennizzabile come ad esempio sviluppo di fiamma, fulmine, scoppio esplosione, caduta di aeromobili, ecc.;
  • Incendio del CONTENUTO: se i beni contenuti all’interno dell’abitazione dovessero danneggiarsi in conseguenza di incendio + RICORSO TERZI (nel caso in cui un incendio che ha origine nell’abitazione dovesse danneggiare le cose di proprietà di altri);
• EVENTI: come fenomeni naturali (grandine, vento forte, neve ecc.), atti dolosi (danni subiti dai ladri), fenomeno elettrico, allagamento, rottura tubi, ricerca e riparazione del guasto, danni da acqua, lastre;
• FURTO del contenuto: indennizza i danni materiali e diretti al contenuto posto nei locali dell’abitazione indicata in polizza (i beni all’aperto sono solitamente esclusi), a seguito di furto, rapina, scippo, estendibile ulteriormente per 
  • Modulo A (Duplicazione documenti seguito furto, spese sostituzione serrature, rimborso spese mediche) + Modulo B (Furto o smarrimento bagaglio aereo, uso fraudolento carte di credito, furto cose in villeggiatura). Da segnalare se vi è presenza di VALORI/contanti, oggetti pregiati/PREZIOSI, biciclette, sistemi di allarme, casseforti, ecc.
• Responsabilità Civile Terzi: è la cosiddetta “assicurazione del Capofamiglia” ed è quasi sempre inserita all’interno della polizza Casa. Sfortunatamente, come per quest’ultima, le famiglie assicurate rimangono sempre troppo poche, e sono pertanto esposte a coprire con il loro stesso patrimonio gli eventuali danni imprevisti involontariamente provocati a terzi (per maggiori dettagli leggi la nostra Faq RCT);
  • Protezione Cani e Gatti🐾: per una maggiore tutela pensata per coloro che possiedono cani/gatti e vogliono tutelarli con una soluzione dedicata. Vittoria PET offre consulenza e assistenza a casa o anche in viaggio, e il rimborso delle spese veterinarie per gli interventi chirurgici;
• TUTELA LEGALE: per avere a disposizione una qualificata assistenza attua a difendere i propri diritti ed assicurando il rimborso delle spese legali e peritali inevitabili in questo senso. Copre le spese dell’assistenza stragiudiziale (risoluzione bonaria) e giudiziale, sia in ambito civile sia in quello penale, che si rendano necessarie per far valere al meglio le ragioni dell’Assicurato/Contraente e del suo nucleo familiare;
• ASSISTENZA SMART: per interventi di emergenza (anche da acqua) es. elettricista/fabbro/idraulico, rimborso spese d’albergo, rientro anticipato dalle ferie, assistenza stradale per i veicoli indicati + altri servizi.

Si possono coprire naturalmente anche i beni personali, esempio:

• VALORI come denaro, francobolli, titoli di credito e valori bollati, escluse valute digitali e/o criptovalute;
• OGGETTI PREGIATI come quadri, sculture, oggetti d’arte non costituenti mobilio, pellicce, oggetti e servizi di argenteria, tappeti, arazzi e simili;
• PREZIOSI come gioielli, oggetti d’oro o di platino o montati su detti metalli, pietre preziose e perle naturali e di coltura, corallo, pietre dure o artificiali o sintetiche se montate su metallo prezioso, per uso domestico o personale, collezioni.

Altri benefici associati all’acquisto di una polizza assicurativa sulla casa

Nella polizza Casa è possibile inserire due garanzie aggiuntive (TERREMOTI e ALLUVIONI) che assicurano danni di grandissima entità, le quali inoltre risultano detraibili fiscalmente nella misura del 19% dell’importo. Purtroppo questi eventi sono sensibilmente aumentati negli ultimi anni.
La tutela assicurativa è in sostanza altamente personalizzabile sulla casa per soddisfare esigenze specifiche, è anche possibile aumentare la copertura nel tempo, in base al valore e l’eventuale aggiunta di pannelli fotovoltaici, tende frangisole ecc.

Che differenza c’è tra Primo Rischio Assoluto (PRA) e Valore Intero?

• Il PRIMO RISCHIO ASSOLUTO si usa per sezioni come Furto, Scippo, o quando si vuole solo assicurare una parte di quanto è presente (p.e. contenuto 100.000, ne assicuro 20k a PRA). La copertura assicurativa arriva dunque fino al massimale stabilito in polizza, ed il valore assicurato viene stabilito senza una perizia preventiva del valore effettivo dei beni.
• Il VALORE INTERO si usa quando si vuole assicurare la totalità: in questo caso il valore assicurato deve corrispondere al valore reale dei beni assicurati. NB: Se l’assicurazione copre solo una parte del valore che la cosa assicurata aveva nel tempo del sinistro, l’assicuratore risponde dei danni in proporzione della parte suddetta.

Tanti proprietari ma SOLO IL 26% è AL SICURO

“Gli italiani evidentemente sono molto fatalisti. Nonostante la Casa costituisca una fetta preponderante della loro ricchezza privata, sono poco propensi ad assicurarla. La penetrazione della polizza casa è minore del 30% (escluse le coperture legate al mutuo) e i sottoscrittori sono quasi esclusivamente i proprietari dell’immobile”.  Secondo l’istituto di ricerca TNS, coloro i quali non sottoscrivono la polizza casa sono frenati principalmente da due motivi: la convinzione di essere già tutelati grazie all’assicurazione condominiale, e l’errata percezione dei costi. Sfatiamo allora questi due MITI.

1. L’ASSICURAZIONE CONDOMINIALE: La polizza globale fabbricati è un contratto stipulato dal condominio che prevede, a fronte del pagamento di una somma di denaro (il cosiddetto premio) l’assunzione del rischio da parte dell’assicuratore in relazione a determinati danni derivanti dalle parti comuni dell’edificio, e che potrebbero occorrere ai condòmini o a terzi. Sono perciò esclusi i danni derivanti dalle singole proprietà (e dalla conduzione di esse). Giusto per fare un esempio, se un calcinaccio si stacca dal balcone e cade in testa al primo che passa, la polizza condominiale non copre (non essendo il balcone una parte comune) e quindi il danno sarà a carico del proprietario nella sua interezza… a meno che questi non abbia una sua tutela personale!
2. L’ERRATA PERCEZIONE DEI COSTI: L’altro mito da sfatare è legato ai costi di queste soluzioni assicurative, che evidentemente gli italiani immaginano molto alti. Al contrario, le coperture da danni materiali e diretti all’abitazione, come pure la RCterzi (inerente la conduzione dell’abitazione stessa) sono tra le assicurazioni più economiche presenti sul mercato! Senza scendere troppo nel dettaglio, basti dire che meno di 1 euro al giorno sono sufficienti per mettere in sicurezza l’investimento n. 1 delle famiglie italiane.

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